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重大疾病保险能解决哪些问题?

2018-3-8 16:29| 发布者: 千寻| 查看: 139| 评论: 0

摘要: 重大疾病保险,几乎是每个家庭在买保险时的必选险种之一,除非年龄太大,觉得不划算了,年龄大了,保费也确实比较贵。但,许多人买了重大疾病保险,却并不一定十分清楚这份保险的具体作用及对家庭的意义所在。 一、 ...
重大疾病保险,几乎是每个家庭在保险时的必选险种之一,除非年龄太大,觉得不划算了,年龄大了,保费也确实比较贵。但,许多人买了重大疾病保险,却并不一定十分清楚这份保险的具体作用及对家庭的意义所在。

 

一、保险合同约定的重大疾病是什么样子的?

比如,恶性肿瘤

重大疾病保险能解决哪些问题?

比如,脑中风后遗症

重大疾病保险能解决哪些问题?

比如,重大器官移植术或造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术

重大疾病保险能解决哪些问题?

对于这些重大疾病的赔付条件是必须符合保险合同约定的条件和定义。有些疾病定义,跟我们想象中的重大疾病,或许还是会有差异的。

根据中国保险行业协会和中国医师协会共同制定并在2007年开始施行的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》:我们买的重大疾病保险中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术

 

二、重大疾病保险如何赔付?

重大疾病保险能解决哪些问题?

通过条款我们可以知道

1.等待期的存在 

等待期后才可以获得赔付,等待期为90天或者180天等;因意外伤害导致重大疾病没有等待期

罹患癌症,保险合同生90/180天后,才可以获得赔付

即使保险合同生效后第二天,因车祸导致双目失明,可以获得赔付

2.定额赔付  

重大疾病赔付基本保额,轻症疾病赔付基本保额的一定比例,比如20%、25%、30%等

买100万重疾,患了癌症,就赔100万,得了原位癌,赔付20万、25万或者30万

3.约定的疾病

通过疾病定义,我们可以知道有些疾病是确诊就可以根据检查结果获得定额赔付,有些疾病是必须经过特定时间或者特定治疗才能获得赔付

即使得了脑中风,还得等到180天后,达到某种机能障碍才可以获得赔付。


三、重大疾病带来的影响有哪些?

1.收入减少或者中断、终止

一旦所患疾病达到保险合同约定的重大疾病定义,比如癌症、脑中风后遗症、重大器官移植术等,我们就需要专心去接受治疗、康复、休养生息

在这期间,我们的工作会在很大程度上受到影响:比如减少工作量、中止工作、甚至终止工作,进而,我们的收入也会减少、中断、甚至丧失。

与此同时,家人为了照顾我们,他们的收入也会在一定程度上受到影响

2.大额医疗费用支出

疾病,必然会带来医疗费用的支出,或多或少而已

重大疾病中赔付比例最高的,非癌症不可,手术切除、放化疗、靶向治疗等医疗技术都是常用的治疗技术。治疗费用常在几万到几十万之间

同事的朋友做肝脏移植,前期手术费+买肝费用+治疗费用,已经达到80万,后期还需要持续治疗和康复

重大疾病的治疗费用支出,少则一、二十万,多则过百万

3.康复费用支出

身患重疾,我们所要面临的不只是医院的医疗费用支出,还会涉及较长时间的康复费用支出,比如营养费用支出、生活护理费支出、辅助器具费用支出、交通食宿费费用支出等

 

总结起来,重大疾病带来的影响就是:

对于绝大大部分家庭来说,这是一个很现实的问题,重大疾病会打破我们及家庭的收支平衡状态,在三、五年时间段内,或者更长时间内,家庭会面临支出〉收入的情况。

重大疾病保险能解决哪些问题?


四、重大疾病保险能解决哪些问题?

1.弥补重大疾病期间带来的收入损失

即使患病,我们及家人的生活依然需要继续,重大疾病保险的足额赔付能有效弥补收入减少或中断、甚至丧失所带来的影响

2.弥补重大疾病期间的部分治疗费用支出

通过重大疾病定义及赔付条件,我们可以知道有些疾病是确诊就可以根据检查结果获得定额赔付,有些疾病是必须经过特定时间或者特定治疗才能获得赔付

针对确诊就可以根据检查结果获得定额赔付的重大疾病,及时的重疾赔付可以在很大程度上减轻我们的经济压力,让我们能安心去接受治疗。

针对必须经过特定时间或者特定治疗才能获得赔付的重大疾病,重大疾病保险的赔付是需要经过时间的等待才能获得理赔,前期的治疗费用就需要通过医保报销、通过商业医疗保险进行报销,或者或者家庭必要的储蓄来承担。

3.满足后期康复费用的支出

对于医疗费用之外的支出以及后期康复费用支出,我们的重疾赔付可以进行有效弥补。

 

五、购买重大疾病保险注意事项


1.足额

足额,即我们所购买的保额相对比较足够。一旦罹患保险合同约定重大疾病时,我们的赔付额度能在一定程度上、一定时间内有效解决我们关于的问题

2.险种差异性

虽说,通过《重大疾病保险的疾病定义使用规范》已经明确了25种重大疾病的定义,各家保险公司也在参照使用。

不过,25种疾病之外的重疾和轻症疾病的定义及包含程度还是存在一定的差异性:疾病种类有多有少,最多可以达到155种,少的只有几十种;疾病定义的差异性;高发重疾对应轻症的包含程度,有些多,有些少;等待期长短不一,90天、180天;轻症是否豁免保费等

另,不同保险公司的不同重疾险,在费率上的差异可高达30%,而且是每年

3.重疾险能解决的问题是有限的

购买了重疾险,我们依然需要社保、依然需要意外险、依然需要寿险、依然需要医疗险,或许我们还可以根据需要配置教育险、养老险


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