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银行理财套路深,你还敢随便乱投?

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发表于 2018-9-12 15:22:34 | 显示全部楼层 |阅读模式
很多人第一次接触理财,都是从银行理财产品开始。
当我们去银行办理业务时,银行营业厅会张贴着很多理财产品的宣传单;当我们存款达到一定额度,银行工作人员也会推荐近期热销理财产品。
我们很多人就在这种套路下迈出了理财第一步,购买银行理财产品,并且在投资期满获得收益以后,接受银行工作人员的安利,继续购买他们推荐的产品。
在很多人眼里,银行理财产品保本而且收益高于定期存款,是一种安全可靠的理财产品。
然而,任何投资都是有风险的,银行理财产品也不都是稳赚不赔,甚至还可能买到“挂羊头卖狗肉”的假冒伪劣产品。
举个栗子,今年4月民生银行爆出的30亿违规理财产品事件。民生银行北京航天桥支行超过150名私人银行VIP客户在该行购买了保本保息理财产品,可实际上这个产品并不存在,而是支行行长张颖等人一手编造的谎言,超过30亿规模的理财产品就是个泡泡,一戳就破。
那么,我们该如何挑选银行理财产品,又该如何规避投资风险呢?
认识银行理财产品
  • 按收益类型划分

固定收益类理财产品:低风险低收益,主要投向国债、货币市场产品,本金安全,投资起点高。
保本浮动收益理财产品:低分险中等收益,本金安全,不承诺一定实现目标收益。
非保本浮动收益理财产品:高风险高收益,银行按约定条件和实际投资收益向客户支付收益,不保证本金安全。
  • 按投资领域划分

债券型理财产品:主要投资于货币市场,一般情况下投资于央行票据和企业短期融资券。
信托型理财产品:主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有的投资于商业银行优良信贷资产受益权。
资本市场型理财产品:主要投资于股市,通过信托投资公司的专业理财,银行客户既可以分享股市的高成长,又因担保公司的担保可以有效规避风险。
挂钩型理财产品:本金用于传统债券投资,而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩等。
QDII型理财产品:银行客户委托银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后银行将美元收益及本金结汇成人民币再分配给客户。
怎么优选银行理财产品
  • 三项原则

1、了解自己:我有多少资金可以用于投资?可以投资多久?期望多少目标收益?风险承受能力如何?
2、了解产品:谁发行的?产品规模多大?投资期多久?主要投资方向?预期收益多少?风险等级如何?流动性如何?其中收益、流动性和风险,这三点最重要。
3、了解发行机构:是银行自营还是代销理财产品?发行机构实力如何?过往有无历史收益或明星产品可参考?
  • 五项注意

1、产品验明正身:
但凡银行自营的理财产品都有唯一的产品登记编码,未在理财系统登记的理财产品银行一律不得销售,我们也千万不要购买!
理财产品登记编号是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码,一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码,登录中国理财网(www.china-wealth.cn)就可根据理财产品登记编号查询该产品的相关信息。
2、仔细阅读合同:
很多人在购买银行理财产品时不会认真阅读合同,只是按照银行工作人员的提示在相应位置签字确认,觉得制式合同只是走流程而已,其实不然,合同能帮助我们了解更多关于理财产品和发行机构的信息。
最简单的例子,理财产品合同加盖的公章,就能帮我们分辨这个产品是银行自营还是代销产品。银行自营理财产品,在投资合同上有银行公章;如果是代销的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
3、确认汇款账号:
是否通过银行柜面或者网银等自主渠道进行理财产品确认收购操作。如果收款人为个人或第三方公司账户,则要提高警惕。
4、是否进行双录:
“双录”是指按照银监会的规定,银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像,完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。
5、风险收益匹配:
根据监管部门的要求,每一款银行理财产品都要有相应的风险等级,并与投资者的风险承受能力相匹配。此外,任何投资的收益与分险都是匹配的,如果一款银行理财产品宣称低风险高收益,这其中一定有猫腻。
一勺财商钱学生微信号:钱学生(Moneybaba168)
http://www.oneshao.com/course/list.htm

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