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同样是基金定投,别人赚钱你却亏钱,为什么?

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发表于 2018-9-12 15:07:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
基金定投被誉为“懒人投资神器”,一直是很多投资者尤其是理财新手所偏爱的投资方式,但也有不少人吐槽“定投1年多,居然还是亏的!”
  同样是基金定投,别人赚钱你却亏钱,为什么?
  来吧,跟着一勺财商一起认识基金定投,把它变成你一辈子的好基友。
什么是基金定投?
  基金定投和银行零存整取类似,是指投资者与银行等基金销售机构签约,约定在固定的时间、固定金额购买某只基金,由销售机构在每期约定日期自动完成扣款和基金申购的一种投资方式。
适合人群:
月光族:基金定投属于“强制性”理财,而且起购金额低,月光族不妨将定投日期设置在工资发放日之后,通过强制储蓄培养理财好习惯,告别月光囧境。
上班族:上班族一般收入较固定,每月可支配的结余资金也有限,小额的定期定额投资可以积少成多。而且上班族没有太多时间精力关注投资市场行情,上班时间也不便于办理投资手续,基金定投可以减少投资风险且更加省时省力。
稳健投资者:基金定投通过分散投资降低整体投资成本、分险投资风险,适合风险承受能力不高的投资者。
长期投资者:基金定投适合未来某个时间节点有特殊(或较大)资金需求的投资者,例如3年后的购房首付款、18年后的子女教育基金等,提早以小额定投的方式来投资,能够减少一次性大额支出的经济压力,也能聚少成多。
如何挑选定投基金?
基金类型:一般来说,股票型基金和混合型基金等净值波动较大的基金产品更适合定投,因为波动较大的基金更有机会在净值下跌时累积较多低成本的份额,待市场反弹时获得高收益。
而债券基金、货币基金等净值波动小的基金产品,平均成本不会相差太多,收益也会相对稳定,定投的意义不大。
基金实力:基金定投更适合长期投资,投资者可以选择一些成立时间较长、长期收益不错、规模较大的基金进行定投。具体而言,投资者可以从基金累计净值增长率、基金分红比率、基金收益与大盘走势对比、基金收益与同类型基金对比、基金公司整体实力、基金经理稳定性等方面考察基金产品。
基金组合:根据个人的财务能力和理财目标,基金定投也可以进行各种优势组合,积极型和稳健型基金搭配、中长期和长期投资组合、不同基金投资金额的配置,都可以通过弹性的投资策略,提高整体投资收益。
基金赎回:不同的基金赎回方式也不同,前端收费和后端收费虽然短时间内差别不大,但长时间累加却会产生明显差异,且很多基金在持续定投一段时间后会有手续费减免优惠,所以在选择定投目标时,可以优先考虑后端收费的基金产品。
止损与止盈谁更重要?
任何投资都有风险,很多投资都需要设置止损线,但对于基金定投而言,止损并非必要。因为定投的原理就是在市场低迷时获取更多份额,再等待市场大涨以获得更多收益。
相较而言,学会止盈对于基金定投更重要。很多人在看到基金盈利时希望赚取更多而不愿赎回,却错过收益高峰期。反之,合理设置止盈收益率,在市场高涨时赎回本金和收益,反而能够落袋为安。从历史数据看,作为一个长期定投计划,基金定投止盈的设置在30%-50%是较合理区间,投资者可根据个人投资目标、风险承受能力和市场行情酌情考量。
一勺财商钱学生(Moneybaba168)

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